中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部轄內(nèi)各支行，中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行湖北省分行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行武漢分行，各股份制商業(yè)銀行武漢分行，中國郵政儲蓄銀行武漢市分行，湖北銀行，漢口銀行，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，武漢眾邦銀行，武漢江夏民生村鎮(zhèn)銀行，武漢東西湖揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行，各區(qū)市場監(jiān)督管理局，各區(qū)金融局（辦）：

　　為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推廣第二批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措的通知》(國辦發(fā)〔2018〕126號)和《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕34號）精神，擴(kuò)大專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模，進(jìn)一步為武漢市科技創(chuàng)新型企業(yè)、民營企業(yè)和中小微企業(yè)提供金融支持，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、提高認(rèn)識，明確責(zé)任

　　專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款是指企業(yè)法人（以下簡稱借款人）以其合法擁有且可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)為質(zhì)押從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人）取得貸款的一種融資方式。

　　商業(yè)銀行、知識產(chǎn)權(quán)管理部門要統(tǒng)一思想認(rèn)識，全面貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新驅(qū)動的一系列戰(zhàn)略部署，高度重視知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，支持具有發(fā)展?jié)摿Φ目萍紕?chuàng)新型企業(yè)、民營企業(yè)和中小微企業(yè)。

　　商業(yè)銀行要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過單列信貸計(jì)劃、專項(xiàng)考核激勵等方式支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范操作流程，提高工作效率，力爭知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資年累放貸款戶數(shù)、年累放貸款金額逐年合理增長。

　　知識產(chǎn)權(quán)管理部門要加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估管理和工具供給，推動建立和完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)共享，探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)的有效途徑，暢通知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置、流轉(zhuǎn)渠道。

　　二、健全風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)范操作管理

　　（一）加強(qiáng)申請條件審核。

　　1.申請專利權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)符合如下條件：

　　（1）已依法取得專利權(quán)，專利權(quán)處于法定有效狀態(tài)，并按時(shí)繳納年費(fèi)；

　?。?）借款人必須是合法專利權(quán)人，一項(xiàng)專利權(quán)有兩個(gè)以上的共同專利權(quán)人的，應(yīng)提供其他共有權(quán)利人同意質(zhì)押的合法有效的書面文件；

　?。?）出質(zhì)的專利權(quán)已處于實(shí)質(zhì)性的實(shí)施階段，并能獲取較好的經(jīng)濟(jì)效益與社會效益；

　?。?）專利權(quán)的質(zhì)押期限不超過該專利權(quán)的有效期限，不存在權(quán)屬糾紛或宣告無效糾紛，不涉及國家安全與機(jī)密。

　　2.申請注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)符合如下條件：

　　（1）所涉及的商標(biāo)須是經(jīng)國家知識產(chǎn)權(quán)局注冊并取得商標(biāo)注冊證的商標(biāo)，應(yīng)該續(xù)展的，應(yīng)按時(shí)申請續(xù)展；

　?。?）借款人必須是質(zhì)押商標(biāo)的合法所有人，一件注冊商標(biāo)有兩個(gè)以上共同所有人的，應(yīng)提供其他共有權(quán)利人同意質(zhì)押的合法有效的書面文件；

　?。?）所涉及注冊商標(biāo)已在相關(guān)商品或服務(wù)上使用，且具有一定的市場潛力和良好的經(jīng)濟(jì)效益；

　?。?）貸款人與借款人約定的注冊商標(biāo)的質(zhì)押期限原則上在注冊商標(biāo)使用有效期內(nèi)，如借款人委托貸款人進(jìn)行質(zhì)押注冊商標(biāo)續(xù)展的，可擴(kuò)展到下一個(gè)有效期內(nèi)；

　?。?）所涉及的注冊商標(biāo)專用權(quán)應(yīng)當(dāng)合法、完整、有效且權(quán)屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓，且不違反國家保密規(guī)定和國有資產(chǎn)管理規(guī)定。

　　（二）加強(qiáng)抵質(zhì)押管理。

　　1.專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款可采取純專利權(quán)或注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押，也可以增加貸款保證保險(xiǎn)作為增信手段。

　　2.專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)價(jià)值評估可由貸款人、借款人聘請有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行。鼓勵借貸雙方依據(jù)借款金額、借款人信用狀況、償債能力、競爭力以及下游客戶情況等協(xié)商確定專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)價(jià)值。

　　3.借款人與貸款人簽訂合同后，按規(guī)定向國家知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)機(jī)構(gòu)申請辦理質(zhì)押（質(zhì)權(quán)）登記。

　　4.辦理注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)將在相同或者類似商品及服務(wù)上注冊的相同或者近似商標(biāo)一并進(jìn)行質(zhì)押。

　?。ㄈ┘訌?qiáng)貸后管理。

　　1.貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、償債能力，以及被質(zhì)押專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)的市場價(jià)值變化情況，采取有效措施防范控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，并監(jiān)控借款人貸后資金運(yùn)用情況，關(guān)注資金流向，防止借款人隨意變更信貸資金用途。

　　2.專利權(quán)質(zhì)押合同或注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)合同登記內(nèi)容需變更的，借款人和貸款人應(yīng)按規(guī)定向國家知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)機(jī)構(gòu)申請辦理質(zhì)押或質(zhì)權(quán)登記事項(xiàng)變更。專利權(quán)質(zhì)押合同或注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)合同解除或終止后，借款人和貸款人應(yīng)按規(guī)定向國家知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)機(jī)構(gòu)申請辦理質(zhì)押或質(zhì)權(quán)登記注銷。

　　3.專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)后，借款人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)借款人和貸款人協(xié)商同意的除外。借款人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向貸款人提前清償債務(wù)或提存。借款人按借款合同的約定履行全部義務(wù)后，貸款人應(yīng)當(dāng)在借款合同終止的同時(shí)將專利證書、商標(biāo)注冊證等相關(guān)證明材料交還借款人。

　　三、政策措施及相關(guān)要求

　　武漢市市場監(jiān)督管理局建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)施財(cái)政補(bǔ)貼政策,對武漢市行政區(qū)域內(nèi)的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、利息補(bǔ)貼和保費(fèi)補(bǔ)貼。

　?。ㄒ唬┰O(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和補(bǔ)貼政策。

　　1.武漢市市場監(jiān)督管理局設(shè)立2000萬元財(cái)政專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，對專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款的本息損失進(jìn)行補(bǔ)償。根據(jù)專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款不良率（即當(dāng)年不良貸款余額/當(dāng)年貸款投放額的比例）實(shí)行差別化的補(bǔ)償方式：

　?。?）對貸款不良率在1%（含）以內(nèi)的，不予補(bǔ)償；

　?。?）對貸款不良率在1%-10%（含）的，以貸款合同簽訂時(shí)間為序?qū)?%-10%（含）部分的貸款本息損失，給予40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；

　?。?）對貸款不良率超過10%的，超出的部分不予補(bǔ)償。

　　單個(gè)借款人最高補(bǔ)償金額不超過400萬元。

　　2.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等合理確定利率水平，原則上貸款利率不超過合同簽訂時(shí)相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率（以下簡稱LPR）的1.4倍，超過1.4倍的貸款不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。鼓勵貸款人根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，在一個(gè)完整的合同周期內(nèi)探索“前低后高”的階梯式利率定價(jià)，但合同周期內(nèi)的平均利率不得超過平均LPR的1.4倍，否則不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　3.對于按期還清本息的借款人，武漢市市場監(jiān)督管理局根據(jù)實(shí)際還款期限，按照上一年度平均相應(yīng)期限LPR的50%給予利息補(bǔ)貼，單個(gè)借款人年度最高補(bǔ)貼金額不超過100萬元。實(shí)行“貸清后貼”政策，即在貸款還本付息后，由借款人向武漢市市場監(jiān)督管理局申請貼息。

　　4.鼓勵保險(xiǎn)公司為專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款提供保證保險(xiǎn)增信，構(gòu)建商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、政府共同分擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。對辦理專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)的借款人，武漢市市場監(jiān)督管理局按照實(shí)際保費(fèi)的50%給予補(bǔ)貼，單個(gè)借款人年度補(bǔ)貼最高不超過50萬元。

　?。ǘ┮?guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償流程。

　　1.貸款人應(yīng)在每季度首月5個(gè)工作日內(nèi)將上季度專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款相關(guān)材料（借款合同、專利權(quán)質(zhì)押合同、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)合同等）原件的掃描件報(bào)武漢市市場監(jiān)督管理局備案，對未備案的貸款人武漢市市場監(jiān)督管理局將不予辦理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。武漢市市場監(jiān)督管理局授權(quán)下屬單位武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心受理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償事宜。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償按年集中申報(bào)，審查和批準(zhǔn)程序如下：

　?。?）經(jīng)辦銀行每年3月末之前向武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心提交上一年度（1月至12月）不良貸款損失補(bǔ)償申請。遞交資料包括《武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請表》（附件1）以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資料清單（附件2）中標(biāo)明的相關(guān)資料。

　?。?）武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心受理并初審。武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心受理后，7個(gè)工作日內(nèi)對每筆貸款的企業(yè)信息等相關(guān)資料進(jìn)行審核，提出初審意見。

　?。?）中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部（以下簡稱人行武漢分行營管部）復(fù)核。武漢知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心將初審的《武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請表》及相關(guān)資料報(bào)人行武漢分行營管部進(jìn)行復(fù)核，由人行武漢分行營管部聯(lián)合武漢市市場監(jiān)督管理局到企業(yè)實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，7個(gè)工作日內(nèi)形成復(fù)核意見。

　?。?）武漢市市場監(jiān)督管理局審核并撥款代償。人行武漢分行營管部將復(fù)核資料報(bào)武漢市市場監(jiān)督管理局，武漢市市場監(jiān)督管理局對相關(guān)資料進(jìn)行最后的審批，對符合補(bǔ)償條件的貸款在7個(gè)工作日內(nèi)辦理撥付手續(xù)，按照貸款不良率補(bǔ)償給經(jīng)辦銀行。

　　3.當(dāng)貸款人專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款不良率超過10%時(shí)，應(yīng)暫停發(fā)放新的貸款，不良率低于10%時(shí)，可恢復(fù)專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，否則將不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　4.貸款人負(fù)責(zé)對借款人進(jìn)行追償，可依法采取貸款重組、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等多種方式處置質(zhì)押物。追償回的資金、處置收益在扣除追償所發(fā)生的直接費(fèi)用后,按照貸款人與武漢市市場監(jiān)督管理局的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。

　　5.對貸款人弄虛作假、騙取補(bǔ)償金的，一經(jīng)查實(shí)，武漢市市場監(jiān)督管理局將收回已撥付的補(bǔ)償金，并按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究其刑事責(zé)任。

　?。ㄈ┙⒔y(tǒng)計(jì)報(bào)送制度。

　　人行武漢分行營管部建立專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款月度統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，貸款人應(yīng)按照《關(guān)于建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等三個(gè)監(jiān)測制度的通知》(武銀營發(fā)〔2011〕69號)要求，按月報(bào)送專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展情況。監(jiān)測臺賬將作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與貸款利息補(bǔ)貼的依據(jù)。

　　對開展此業(yè)務(wù)取得成效的經(jīng)辦銀行，人行武漢分行營管部將在再貼現(xiàn)、再貸款等貨幣政策工具方面給予優(yōu)先支持，并在年度貨幣政策執(zhí)行情況綜合評價(jià)中予以加分。

　　本通知自發(fā)布之日起實(shí)施，同時(shí)《武漢市注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款操作指引》(武銀營發(fā)〔2009〕137號)和《武漢市專利權(quán)質(zhì)押貸款操作指引》(武銀營〔2017〕72號)廢止。

　　附件：1.武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請表

　　　　　2.武漢市專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資料清單

中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部                武漢市市場監(jiān)督管理局

武漢市地方金融工作局

2019年12月19日